Gharama zote za mkopo - ni nini? CPM hesabu formula

Mara nyingi mipango ya kuchukua mkopo, sisi makini na mabango ya mashirika kutoa huduma hizo. Kusifiwa na nzuri riba, wateja kushangaa wakati wao kujifunza jinsi gani kutokana na gharama zote za mkopo.

kiwango cha riba - hii sio hasa kupata unapofanya mkataba. kiasi cha malipo ziada pia ni mara nyingi ni pamoja na gharama za makaratasi na tume mbalimbali. Basi nini hufanya ni riba nafuu? Ni nini na jinsi ya kufanya mahesabu ya kiasi cha malipo ziada? Hebu jaribu kutatua suala hili.

CPM ni nini?

Hivyo, ni nini katika bei jumla ya mkopo? Ufafanuzi inatuambia kwamba muda huu muhtasari kila ada iwezekanavyo na malipo ya kila mwezi juu ya mkopo. Chini ya sheria ya Urusi, kiasi hiki lazima kuwa waliotajwa kwenye ukurasa wa kwanza wa mkataba wa mkopo, au tuseme, katika kona ya juu kulia. Taarifa lazima iliyoambatanishwa na sura za mraba na kuchapishwa font kubwa ambayo inaweza kutumika katika kesi hii. uandishi lazima kuchukua si chini ya 5% ya jumla ya eneo la ukurasa. Hivyo kama wakati wa kusainiwa kwa mkataba unaweza kuona idadi kubwa iliyoambatanishwa katika nyeusi mraba frame - hii ni gharama halisi za mkopo. Ni nini, kwa maneno rahisi inaweza kuelezwa kama ifuatavyo. Haya yote ni kiasi kwamba kulipa katika mwisho unapofanya mkataba wa mkopo. Inajumuisha riba, tume, ada ya wakati mmoja, malipo kwa upande wa tatu, na kadhalika.

Wapi jambo kama hilo?

sababu tu ya dhana hiyo inaweza kuchukuliwa kama matumizi mabaya ya taasisi za fedha ya mtu binafsi. Wao alihitimisha kuwa, akiahidi wateja viwango attractively riba, benki ni "wamesahau" kuwaambia kuhusu yote ya gharama zinazohusika, kutegemea mkataba. kuwepo kwa malipo ya ziada inaweza kuwa ndogo riba kiwango cha, ambayo itakuwa si kuwa na thamani yoyote wakati wote.

upande wa chini ya mikopo hiyo ni kuwa mteja hawezi realistically kutathmini baadaye na mahesabu ya vikosi katika ulipaji wa madeni. Mwisho huenda kwa huzuni. Mteja hawawezi kulipa kiasi kikubwa kuamua kuchukua marekebisho madeni. Wakati huo huo, inakabiliwa na historia ya mikopo ya kuazima.

Bila shaka, wazi kwa udanganyifu bado kufikia - hali zote na malipo ziada waziwazi yameandikwa katika mkataba. Lakini si wananchi wote kuwa na kiwango cha kutosha cha elimu, ili bila msaada wa mwanasheria na mwanauchumi kuelewa ugumu wake. Hii yote imesababisha ukweli kwamba mwaka 2013 sheria wanaohitaji taasisi zote za fedha kwa kuleta mawazo ya viashiria wateja kama vile gharama ya jumla ya mkopo ilipitishwa na Serikali.

Ni matumaini ya kuelewa. Sasa hebu majadiliano juu ya ambapo unaweza kupata maelezo na jinsi ya kujitegemea mahesabu ya takwimu hii.

Jinsi ya kujua gharama halisi za mkopo?

Kama tayari kutajwa, habari hizo kufanywa hadharani. Unaweza moja kwa moja kuuliza meneja: "? Je, riba nafuu" Kuna nini na wapi kuangalia, tayari kujua. Hivyo unaweza tu kuangalia ukurasa wa kwanza wa mkataba. Kama huna kuona idadi sahihi katika mahali sahihi, kuna nafasi ya kutafakari, na hawana kujificha kutoka kwenu kama kitu chochote. Waaminifu Bank haina kuficha kiasi cha UCS. Hii inaonyesha "usafi" wa nia, na kuunda taswira nzuri ya taasisi katika soko fedha.

Ili kuelewa jinsi ya kufanya mahesabu gharama ya jumla ya mkopo, unahitaji kujua nini ni pamoja na katika hesabu na nini si kuzingatiwa.

Ni nini kinachohusika katika CPM?

Si kila pesa zilizolipwa na mteja, kutumika kwa ajili ya hesabu ya kiwango halisi riba. Mikopo Calculator (calculator ni muhimu na wewe) ni pamoja na vigezo zifuatazo:

• frequency (periodicity) ya kulipa mkopo;
• ada kwa ajili ya huduma za usimamizi wa fedha;
• malipo ya riba,
• Malipo kwa ajili ya watu 3 ambao huduma zinahitajika kwa utoaji wa mikopo ya fedha;
• Tume (ukusanyaji) kwa ajili ya kuzingatia maombi na utoaji wa mikopo,
• gharama ya utoaji wa kadi ya malipo au elektroniki chombo malipo, nafasi katika mwisho wa mkataba;
• ada kwa ajili ya kufungua akaunti ya benki.

upande wa tatu, katika kesi hii inaweza kuchukuliwa:

• watengenezaji,
• mtaalam appraiser,
• mthibitishaji,
• bima ya shirika;

Tangu kumalizika kwa mkataba wa mkopo miaka michache kipindi ni ngumu kutabiri nini kuwa viwango vya watu wengine baada ya muda, katika hesabu ya jumla jumla ya mikopo wale zinazotumika ambazo zipo wakati wa kusaini mkataba.

Kwamba kuna si ni pamoja na?

Anapaswa kujua kwamba si wote wa ada ya kuhusishwa na usindikaji mkopo, inaweza kuzingatiwa wakati kuhesabu UCS. isipokuwa ni:

1. gharama walikuwa ni pamoja na katika suala mkopo, lakini masharti ya sheria.
2. malipo ya faini na adhabu kwa hali ya kushindwa kwa mkataba wa mkopo.
3. Tume hiyo, ni inapatikana katika mkataba na kulingana na tabia za mteja.

Kwa hatua ya mwisho pamoja na yafuatayo:

• Adhabu kwa ajili ya malipo ya awali ya mikopo.
• Ada kwa ajili ya kuondoa fedha kutoka ATM. Baadhi ya benki kutoa fedha tu kuhamishia ya amana. Wakati huo huo, kama wewe kujaribu kuondoa kiasi nzima au sehemu yake katika "zisizo kiasili" ATM na wewe kuweka asilimia ya ziada.
• ada kwa ajili ya utoaji wa taarifa juu ya kiasi cha deni kwa njia ya ujumbe mfupi au barua pepe.
• ada Tume ya uendeshaji wa shughuli katika sarafu tofauti na ambayo mikopo ilitolewa. Kwa mfano, kama wewe kadi ruble mikopo, na uliyofanya kununua katika Japan online kuhifadhi.
• tume zinazotozwa na benki kwa ajili ya uhamisho wa fedha kutoka taasisi za mikopo.
• Malipo kwa uwezekano kuahirisha shughuli za benki (kadi ya kuzuia).

formula

hesabu halisi ya index hii ni kimsingi haiwezekani, kwa sababu yote inategemea kama awali ya hali ya mkopo zimetimizwa, hadi kwa undani ndogo. Benki Kuu ya Urusi kwa CPM hesabu inayotolewa kama formula ngumu ambayo si hata mfanyakazi wa benki anaweza usahihi mahesabu wakati wote kwanza. Tunaweza kusema kuhusu wananchi wa kawaida.

Katika jarida hili, sisi kupendekeza rahisi sana (ingawa badala mbaya) hesabu ya mkopo. Calculator bado unahitaji, lakini ukokotoaji haina kuchukua muda kiasi. Hivyo, formula: UCS = TFR + Sura + P, ambapo:

• TFR - kiasi cha mkopo (mkopo);
• Ck - Thamani ya tume zote kama moja ya mbali na ya mara kwa mara;
• P - kiwango cha riba,
• UCS - kamili (jumla) gharama ya mkopo.

Data zote katika formula hii ni walionyesha katika mtazamo wa kimwili, bali katika fedha mkopo. jumla ya ukubwa wa tume ni mahesabu kwa kuongeza hadi kiasi zote zinazojulikana kwa kipindi kamili ya mkataba. ukubwa wa jumla ya kiwango cha malipo ya% inaweza kupatikana katika ratiba ya malipo. Ni lazima lazima kutolewa na benki.

Mfano wa kuhesabu gharama ya jumla ya kukopa

Hebu kuangalia vitendo jinsi ya kufanya mahesabu gharama ya jumla ya mkopo. mfano:

• mkopo wa 320 y. e kwa miaka 3 kwa kiwango cha 16% .;
• kwa ajili ya mkopo kutoa tume - 2%;
• Malipo kwa ajili ya huduma za usimamizi wa fedha - 1.2%.

Kwanza unahitaji kuamua kiasi cha riba kuu, inaweza kuonekana katika mkataba wa mkopo. Kwa upande wetu, cha pesa njia ya kiasi cha malipo ziada itakuwa 85 katika. e.

Tunaamini tume kwa ajili ya utoaji wa 320 y. e. * 2% 6.4 = y. e.

Sasa tunaona wangapi wa Tume ya huduma za usimamizi wa fedha: (.... 320 cu + 82 cu) * 1.2% = 4.86 katika. e.

Baada ya hesabu kila inawezekana kuamua kiasi kamili ya 320 y. e. 85 y. e. + 6.4 y. e. + 4.86 katika. e. = 416.26 katika. e.

Kwa ujumla, hakuna kitu ngumu. Bila shaka, hii si kiasi nzima kwa senti, ambayo itatolewa katika hesabu ya formula ngumu, uliopendekezwa na serikali. Lakini tofauti si kubwa sana. Unaweza kutumia aina ya calculators mkopo, tele kuwekwa kwenye mtandao kwa ajili ya mahesabu sahihi zaidi.

Nini anatoa uchambuzi wa kiashiria cha CPM?

Uelewa wa thamani kamili ya mkopo katika nafasi ya kwanza inakupa wazo ya wazi ya ukubwa halisi ya malipo ziada mkopo ukomavu. Hivyo, wakati viwango vya inaonekana sawa riba, unaweza kuchagua moja ya bidhaa ya benki, ambayo itakuwa nafuu. Hata hivyo, ni lazima kusahau kwamba tathmini ya CPM hauna kura ya mambo - kwa vitendo inaweza kuwa kama katika mahesabu.

Kwa mfano, mtu anaweza kupata fedha na kulipa mkopo kabla ya ratiba. Katika hali hii, malipo ziada yatapungua kwa kiasi kikubwa. Lakini inaweza kwenda njia nyingine. Ucheleweshaji katika utekelezaji wa masharti ya mkataba inaweza kusababisha adhabu ambazo ni mara nyingi itaongeza kiasi cha malipo ziada. Kwa hiyo, wakati wa kuchagua bidhaa benki haina kutegemea kikomo maadili kwa gharama ya jumla ya mkopo, unapaswa kujaribu kutoa chaguzi zote.

Hali udhibiti wa makazi

Moja ya kazi muhimu ya Benki Kuu ni kusimamia taasisi nyingine za fedha. Madhumuni ya lengo hili - ufuatiliaji ili kuhakikisha kwamba benki si vibaya ushawishi wao na viwango vya umechangiwa riba riba. Katika suala hili, Benki Kuu ya kila robo mwaka inakusanya taarifa muhimu na kuchapisha thamani ya wastani ya soko ya CPM kwa aina tofauti za mikopo. taasisi zote za mikopo ni wajibu wa kuzingatia vigezo hivi. hali ya Kutoa ambapo jumla ya thamani ya mkopo unazidi wastani soko kwa zaidi ya 1/3, benki hairuhusiwi.

PSK, atangaza benki kuu ni kweli wastani. Baada ya yote, wao ni mahesabu kwa misingi ya kupokea taarifa kutoka kwa angalau 100 wadai kuu, au 1/3 ya taasisi za fedha nchini humo kutoa hasa bidhaa yoyote ya mkopo.