Bancassurance: dhana, mfumo wa kisheria, maoni na mitazamo. Bancassurance katika Urusi

mfumo wa benki imara - msingi wa usalama wa jumla wa serikali. Moja ya levers kwamba kuruhusu kuweka aina ya utulivu, ni kuanzishwa kwa bima ya lazima ya benki. Mfumo huu kawaida huhusisha kazi katika pande mbili: Bima ya jumla na ya hatari ya benki moja kwa moja.

Bancassurance katika Urusi

Chini ya dhana ya jumla ni kuchukuliwa bima dhidi ya dharura majengo, ambayo ni benki, mali, benki, vifaa magari, inayomilikiwa na taasisi za fedha, dhima ya kiraia ya wamiliki wa mali katika tukio la hasara ya upande wa tatu. Kwa aina hii pia ni pamoja na bima ya kijamii ya wafanyakazi (afya, pensheni, ajali, nk).

dhana ya bancassurance kabisa sana. Kama tunaona hapa ni kulinda benki mali, teknolojia ya kompyuta, vifaa vya elektroniki. Pia inaeleweka na udanganyifu wa kompyuta. Wataalam ni pamoja pia hatari zinazohusiana na matumizi ya kadi ya plastiki na mikopo, ikiwa ni pamoja bima wenyewe ya bidhaa za benki na programu.

Hivyo, bancassurance dhana ni pamoja na mbalimbali mzima wa aina ya bima katika nyanja ya mahusiano ya benki na bima taasisi.

Sababu za ushirikiano wa mabenki na makampuni ya bima

haja ya kuhusisha makampuni ya bima katika sekta ya benki kutokana na sababu kadhaa:

• uwezekano wa kupunguza benki 'hifadhi fedha kwa ajili ya hatari;
• uwezo wa kuunda lengo bei ya sera ya mabenki;
• kupungua kwa kiwango cha taasisi za fedha, gharama za utekelezaji wa udhibiti wa ndani;
• kupunguza hatari reputational ya mabenki wenyewe.

Ushiriki wa makampuni ya bima katika sekta ya benki ina mantiki mradi makampuni ya bima ya gharama za huduma hayazidi faida za kiuchumi wa kazi zao. Aidha, makampuni unscrupulous inaweza kusababisha hatari ya ziada kwa ajili ya benki.

Russian sheria na mfumo wa benki ya bima

msingi wa kisheria kwa bancassurance katika Urusi iliwekwa kwa kupitishwa kwa Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi. kipande kuu ya sheria ya kudhibiti bima na bancassurance hususan, katika Shirikisho la Urusi ni Kanuni ya Kiraia. kipande cha pili cha sheria katika eneo hili ni sheria 1992 "Katika bima", ambayo amefafanua dhana, kuweka mbele mahitaji kwa washiriki wa shughuli, aina uwanja wa kisheria wa usalama na usimamizi.

Sheria muhimu kusimamia mahusiano katika afya na pensheni bima. nafasi ya pekee katika mfululizo huu kuchukua sheria za 2003 na 2004 kusimamia masuala rena benki bima: bima kwa amana watu binafsi na Benki Kuu ya Urusi ya malipo kwa watu binafsi ambao michango walikuwa katika benki imeshindwa.

Hivyo, tunaweza kusema kwamba msingi wa kisheria wa bima ya benki katika Shirikisho la Urusi ni msingi busara udhibiti zinazosimamia mahusiano ya kisheria ya bima na bima. Hivyo ni zamu nje kujenga mahusiano ustaarabu ushirikiano wa taasisi za fedha na makampuni ya bima nchini Urusi.

Makala ya bancassurance katika Urusi

Katika Russia, kuibuka kwa sekta ya benki ulifanyika katika 90 ya karne iliyopita, ambayo imesababisha kuibuka kwa baadhi ya vipengele katika ushirikiano wa mabenki na makampuni ya bima. sababu za msingi za ushirikiano huu ilikuwa haja ya kufanya kazi na mikopo tatizo iliyotolewa na taasisi za fedha. Katika kipindi hiki, benki wameanza kuhakikisha wenyewe mikopo, shifting jukumu la kurudi mikopo tatizo, ambaye kushiriki katika jumla kwingineko mkopo yalifikia kuhusu sabini asilimia ya makampuni ya bima.

bancassurance hasa katika Urusi usighairi masharti muhimu ya kulinda maeneo ya faida zaidi ya shughuli za benki - mikopo. hatari leo benki katika bima Urusi kuhusishwa na mikopo ya mikopo, kutokana na maslahi ya benki kama walengwa. Hakika, katika kesi hiyo, kama mteja inashindwa kutimiza wajibu wake wa madeni, taasisi ya fedha anapata kiasi mzima wa mkopo. Hii pia inatumika katika hali ambapo kuazima bima ya maisha wakati ni kifo chake, na Uingereza kwa wakati mmoja wa kulipa madeni ya benki. Aidha, taasisi ya fedha anakabidhiwa na idadi ya wafungwa na kampuni ya bima mikataba wateja wa benki hiyo.

mtu binafsi ni muhimu zaidi amana ya bima. Baada ya yote, kila mwekezaji anataka kuwa na uhakika kuwa fedha wake kufidiwa. matarajio bancassurance maendeleo inapaswa kuwa katika maendeleo ya ndege tu shughuli za kuhifadhi. Hali hii ya mfumo wa fedha ina athari ya moja kwa moja juu ya utulivu wa kijamii. Mbinu hii uhakika faida katika uwekezaji bila kujali nguvu majeure kukuza ushiriki mkubwa wa fedha za umma katika uchumi ambayo hutoa maendeleo yake zaidi.

Kwa Russia, aina hii ya bima ni njia ya uzalishaji zaidi ya benki, mifumo bima na uchumi kwa ujumla. Uumbaji wa Mfuko Amana Dhamana ya watu wa kawaida na utendaji kazi wake - hatua kubwa ya kurejesha imani ya umma.

hatari bima depositor katika kesi ya kufilisika ya taasisi ya fedha - huduma ambayo ni maarufu katika Ulaya. Zinazoendelea nyanja hii katika Urusi. Baada ya yote, hatari ni si benki pekee ambayo alikabidhi fedha zao kwa wateja, lakini pia watu ambao kuwekeza akiba zao katika taasisi za fedha. katika suala hili Bima ina sifa yake mwenyewe. benki inaweza kulinda yenyewe kutoka madai ya fedha katika tukio hilo kuwa sababu kadhaa kurudi fedha kwa amana hawatafanikiwa. Watumiaji, kwa upande wake, hawezi kuwa na wasiwasi juu ya nini akiba itakuwa waliopotea.

Circle ya wateja benki itakuwa bora zaidi kama taasisi ya fedha itakuwa kuhakikisha wafungwa wa mikataba ya amana katika kesi ya ufilisi. Kwa bahati mbaya, hadi sasa, si wote benki ni wanachama wa Mfuko wa amana ya bima ya watu wa asili. Aidha, si wateja wote ni ufahamu wa ukweli kuwa shirika hilo lipo. Financial ujinga - tatizo kubwa kwa watu wengi wanaofanya kazi na mabenki.

Moja ya maeneo wengi yanayoendelea ni kadi ya bima issuers. hatari kuu katika eneo hili ni kughushi, ulaghai kuanzishwa kwa mabadiliko, upungufu, wizi.

Si chini ya mahitaji bancassurance na kinachojulikana uhalifu kompyuta, ambayo ni pamoja kulinda mifumo ya kompyuta, data za elektroniki na flygbolag yao. Bank bima ni chini ya thamani ambayo taasisi za fedha kuchukua hifadhi: fedha, dhamana, mawe ya thamani, metali, na hazina nyingine kisanii.

Pia sana kitaaluma dhima ya bima ya wafanyakazi wa benki, ambayo inaruhusu mteja fidia hasara ya mateso kutokana na matendo ya pekee wanauchumi taasisi za fedha. mikataba ya kawaida ni alihitimisha kwa mujibu wa mtunza fedha na ramli. tukio bima inaweza kuwa sababu ya binadamu, ambayo ni wazi katika uharibifu wa mteja kutokana na dhana ya makosa ya hesabu katika hesabu ya kiwango cha ubadilishaji, malipo ya riba, ada za benki, uharibifu wa mali, nk

Aina ya bancassurance ni tofauti na hutegemea na ukubwa wa shughuli taasisi za kifedha. Kampuni na mtaalamu wa bima mpenzi, ni katika mikopo kubwa ya uaminifu.

Je, ni Mabenki blanketi Bond?

Nchi ya mwanzilishi wa kuanzishwa kwa benki ya bima ya hatari na maendeleo ya viwango yake msingi ni Marekani. kwanza sera ya bima kwa hatari ya benki alihamishiwa pale katika mbali 1911. Dunia mazoezi bancassurance imechangia kuibuka kwa benki tata hatari ya bima.

Bancassurance nje ya nchi unafanywa kupitia mfumo wa bima ya kina ya hatari benki iitwayo Mabenki Blanket Bond. Inamaanisha nini? bima ya kina ya hatari benki ilivyoainishwa unaunganisha sisi juu ya aina ya benki ya bima ya sera moja. Nchi nyingi zilizoendelea pia kuambatana na canons, wadhamini iliyoingia kwa Shirika la Marekani kwa ajili ya Marekani mabenki. ukweli ambayo ilitoa kuanza kwa maendeleo ya bima pana, sera ya bima imekuwa iliyoundwa kwa mfumo jumuishi wa usalama wa Marekani kwa mimi Vita, kuhakikisha mji mkuu benki kutoka hasara. Hadi sasa, tu nchini Marekani kila mwaka unafanywa kibali ya si chini ya elfu mbili policyholders kina bima mabenki.

Mabenki Blanket Bond kuhusiana na Urusi

Pamoja kutambuliwa kimataifa ya benki tata hatari bima BBB nchini Urusi, kwa bahati mbaya, ni mbali na kuwa kikamilifu na ina uwezo mkubwa kwa maendeleo. Kwa ajili ya aina hii ya bima ni ukweli kwamba matumizi ya mfumo huo itaruhusu sekta ya benki ya Shirikisho la Urusi kwa kuzingatia viwango vya kimataifa. Hii, kwa upande wake, kuvutia uwekezaji zaidi kutoka nje ya nchi.

Hata hivyo, kuna bancassurance katika Urusi kwamba siyo ya mfuko BBB. Ni ulinzi wa mali, nyeti na mkataba dhima. Agizo hili ni kutokana na haja ya azimio ya kina zaidi ya masuala mengi na kuwezesha kudhibiti ufanisi wa hatari.

Aidha, bima ni uaminifu benki wafanyakazi, yaani ulinzi wa taasisi za fedha kutokana na hasara hiyo makusudi au bila kukusudia unaweza kusababisha Mtaalamu wake. Pamoja na umuhimu wa bidhaa hii ya bima, asilimia mia moja kuondoa sababu za binadamu hawezi kuwa priori. Register nyaraka uwezekano wote wa binadamu kuingilia katika taasisi za benki ni ngumu. Aina hii ya bima inahitaji taasisi za benki kupitisha ukaguzi, ambayo kufuatilia hasa zaidi uwezekano wa incurring hasara kwao.

Moja ya sehemu ya bima ya kina ni mali ya bima BBB benki: mambo ya ndani, mali zinazohamishika, sanaa, fedha, dhamana.

BBB pia inatoa bima dhidi ya hasara inayodaiwa Bank katika utekelezaji wa shughuli za juu ya nyaraka za kughushi. shughuli hizo zimegawanywa katika aina mbili: udanganyifu na hundi na hati sawa; udanganyifu dhamana (shughuli na och sedlar kughushi).

Mahitaji kwa ajili ya usalama makandarasi katika mfumo wa BBB

Kulingana na hapo juu, ni lazima ieleweke kwamba BBB ni sera ya pamoja ya bima ni fedha, mahakama na mali hatari ya mabenki. Hivyo, sheria ya Shirikisho la Urusi inasimamia shamba ambayo aina hii ya bima unaweka mahitaji fulani juu ya mikopo taasisi leseni ya kufanya huduma za benki. lazima:

• katika mkataba wa bima kutaja matawi yote ambayo kufunikwa na bima hii;
• kukumbuka kuwa mkataba si kupanuliwa kwa mashirika ya benki, ambazo kwa sehemu inayomilikiwa na bima;
• kuzingatia kwamba haki ya kudai kwa ajili ya tukio bima policyholder ina kipekee.

Kwa upande wake, bima lazima leseni kwa ajili ya bima ya mali ya taasisi za kisheria na watu binafsi, ikiwa ni pamoja na hatari ya fedha na biashara.

Tabia ya hatari ya benki katika maandalizi ya sera ya bima BBB

Alishiriki msingi na ziada hatari. hatari kuu jadi ni pamoja na wizi, uharibifu wa mali na mambo ya ndani ya benki kutokana na uharibifu au uharibifu makusudi na upande wa tatu. Hii pia ni pamoja na uharibifu wakati wa kusafirisha.

Fikiria hatari za ziada zinazohusiana na utambuzi wa hati bandia na mtu wa tatu bima. Ila kwa malipo ya fidia kwa ajili ya jumuishi bima sera up masuala yanayohusiana na uharibifu wa vifaa vya kompyuta, programu za kompyuta, data ya kompyuta. Kwa hali hiyo, benki ya Urusi, utaratibu wa kununua sera ya bima ya ziada, iliyoundwa ili kufidia hasara bima kutoka uhalifu elektroniki. Hatua hiyo ni haki. Sera inashughulikia karibu wote uharibifu unaosababishwa na mifumo ya elektroniki na data zao. Si kufunikwa na bima dhima kwa hasara yoyote ya bima kutoka moto, mashambulizi ya kigaidi.

Uhalali wa mkataba bima kwenye BBB inatofautiana kwa wastani kuanzia mwaka mmoja hadi miaka mitano.

matatizo ya benki hatari bima

Kuhusiana na mgogoro wa kiuchumi ina baadhi ya vipengele ya bima ya benki ndani. Matatizo yanaweza kutatuliwa. kwanza, na nini mabadiliko walioathirika mgogoro, bei ya sera ya bima. Kwa upande wa hatari ya fedha, gharama ya manunuzi umeongezeka kwa kiasi kikubwa. Wakati huo huo kuhakikisha mali zinazohamishika na zisizohamishika leo inaweza kuwa nafuu sana.

Kwa kawaida, mgogoro ipasavyo juu ya kupungua kwa kiasi cha soko hili, lakini pia kuruhusiwa yake ili kupata afya. makampuni ya bima si sera kutosha rahisi kuhusiana na haja ya kuendeleza sera ya mtu binafsi, ambayo lazima kuzingatia baadhi ya nuances ya kila policyholder.

maendeleo ya bancassurance katika Urusi inawezekana katika utafiti na kutatua matatizo ya hapo juu.

Uchaguzi wa bima ya benki

bancassurance shirika inahusisha makini uteuzi wa bima kwa ajili ya aina hii ya shughuli.

vigezo kuu kwa kuchagua mpenzi kuaminika kwa mabenki ni uwezo wao wa kulipa imara, mbele ya mtandao mkubwa wa kikanda, bei kufikika, uwezo wa kuunda mkataba masharti rahisi, mazuri uzoefu matatizo ya bure utatuzi wa migogoro. Kwa kampuni ushirikiano kamili, wakati majaribio. Tu katika kesi hii ya mfumo wa bima ya benki itakuwa imara kwa usahihi.