Annuity - malipo, tunakutana kila mahali

Leo, wengi ni ukoo na malipo annuity kutokana na kuenea mbalimbali ya njia hii ya malipo ya wa majukumu ya mikopo. Hata hivyo, annuity - si tu benki mrefu. Ni kupatikana katika maeneo mbalimbali - kutoka bima ya pensheni, ambayo hutumiwa kuashiria malipo ya mara kwa mara / faida. Awali neno hili maana periodicity ya kila mwaka (kutoka Kilatini "annuus" - "mwaka"). Hata hivyo, katika ufafanuzi wa kisasa wa mipaka ya wazi kuoshwa mbali na annuity - ni yoyote ya mara kwa mara ya malipo sawa (kila siku, kila mwezi, robo, nk ...). sifa mbili kuu ya aina hii ya malipo - marudio na faradhi ya kiasi kulipwa.

Hata hivyo, si sehemu zote za annuity ni mara kwa mara. Chukua kwa mfano mkataba alihitimisha na shirika benki. Hivyo, wakati wa kufanya mkopo kuazima ni wajibu wa kulipa kwa wakopeshaji mara kwa mara (kwa kawaida kila mwezi) kiasi fulani cha fedha (annuity malipo) kwa sababu ya ulipaji wa mkopo. Zaidi ya hayo, thamani hii ni pamoja na kama sehemu ya mtaji wa mkopo na riba kwa ajili ya matumizi yake. Kwamba mabadiliko ya muda. Awali (mpaka katikati ya muda wa mkopo) ya kiasi cha riba kulipwa kuzidi kiasi cha malipo ya kuu, na kisha (baada ya katikati ya kipindi cha mkopo), hali inabadilika kwa kasi, na zaidi ya annuity tayari deni kuazima.

Jinsi katika kesi hii, kuna hesabu ya annuity? Kwa maelezo zaidi kueleweka kutoa mfano. Tuseme saini mkataba wa mkopo wa masharti yafuatayo: mikopo kipindi - mwaka (kutoka Novemba 28 mwaka wa 2013 hadi Novemba 28, 2014); kiwango cha riba - 20% kwa mwaka, kiasi mkopo (kuu) - 150 rubles. Sisi ni nia ya kiasi cha malipo ya kila mwezi (annuity), na malipo ziada ya mkopo (bei ya fedha zilizokopwa). Malipo kufanywa Desemba 28 (na kila mwezi inayofuata), mahesabu kulingana na formula:

PA _baada = R * (1 - (1 ^{+ i) - n) / i} , ambayo

PA _baada - Mkopo kiasi (au kupunguzwa annuity thamani ya kitu 150 m p ..);

R - malipo ya kila mwezi;

i - kila mwezi kiwango cha riba (20% / 12 = 1.67);

n - idadi ya vipindi sektoriell (miezi 12).

Hivyo, R (au annuity) - hii kiasi sawa na:

PA _baada * i / (1 - (1 + i) ^{- n)} = 150000 * ^0,0167 / (1 - ^{(1 + 0.0167) -12) =} 13898 rubles.

Sasa ni rahisi kuamua kiasi itakuwa malipo ziada kwa mkopo wa masharti yetu na hali ya:

13898 * 12-150000 = 16776.

bei itakuwa na kulipa kwa ajili ya matumizi ya fedha za benki. Kwa kutumia formula kwa Excel, unaweza kujenga jina tag, ambayo itakuwa rangi na sehemu ya malipo annuity (riba na sehemu ya madeni kuu kwamba kulipa kila mwezi), sisi kukumbuka kwamba kutofautiana. Piga hesabu yao si vigumu, mwezi mmoja tu lazima kupunguza deni kuu juu ya thamani tayari kulipwa na kuongezeka kwa kiwango cha riba (inajulikana, ni kushtakiwa kwa uwiano bora).

Bila shaka, njia annuity huleta faida kubwa kwa benki, kwa sababu kuazima awali inalipa zaidi maslahi, na kisha tu kuanza ulipaji wa kuu. Na mteja kulipa mkopo kwa muda mrefu, zaidi kulipwa taasisi ya mikopo. Hii ndiyo sababu benki si sana uzoefu wa, wakati mkopo ni kulipwa kabla ya ratiba (hadi hivi karibuni, katika kesi hii, mara nyingi kutoza ada, ambayo ilikuwa marufuku na sheria).

Kipengele hiki wa malipo annuity (mabadiliko vipengele) ni kawaida kwa mikopo. Kwa kawaida annuity - ni tu kiasi fasta, ambayo malipo ya mtu kuwa baada ya muda maalum. Mfano wa hayo katika maeneo mengine: kodi, kodi, pensheni, michango kushuka kwa thamani regulyanye malipo ya kampuni ya bima kwa policyholders au, kinyume chake, ada, ada ya kila mwaka, na kadhalika ..