Usiri wa benki. Karibu tu ngumu

Hakika, wengi wetu hutumikia mara kwa mara huduma nyingi za mabenki ya kibiashara. Wateja wengine wanapendelea kuweka akiba ya fedha kwa taasisi za mikopo, wengine huamini maadili yao (safu za amana salama), wengine huwa wakopaji, ili waweze kununua kitu cha ndoto ambazo hupendezwa kwa kurudi kwa riba. Kadi za plastiki kwa matumizi ya mshahara rahisi, huduma mbalimbali, uhamisho wa haraka na ufunguzi wa akaunti binafsi au bila-sasa kila benki inajaribu kutoa wateja wake kitu kipya na kuunda mashindano ya afya kwa "vidogo" vya sekta hii. Bila shaka, kuna viunga vya kutosha hapa pia. Lakini kila mteja wa taasisi ya mikopo lazima azingatie kipengele hiki kama usiri wa benki. Ni nini kilichofichwa katika dhana hii, na ni dhamana gani, pamoja na matatizo, inayopatikana na yeye na mtu anayehudumia katika nyanja hii?

Kuanza na hiyo ni muhimu kutofautisha mara moja vile ufafanuzi, kama siri ya kibiashara na ya benki. Ya kwanza, kwa kweli, ni dhana pana kuliko ya pili. Katika vyanzo vingine, mtu anaweza hata kupata tafsiri hiyo, ambayo inafafanua siri ya taasisi za mikopo kama moja ya aina ya mashirika ya kibiashara. Hata hivyo, hii si kweli kabisa. Usiri wa benki ni sheria ya taasisi hizi, kwa msingi ambao wawakilishi wote wa shirika wanalazimika kuhifadhi taarifa zote kwa wateja wao kuwa na mikono yao bila ya kupata huduma kwa watu wa tatu, hata kama taarifa haijathamini.

Kama ilivyo katika kesi nyingi, kuna tofauti na sheria. Wakati mwingine benki haina haki ya kukataa mashirika fulani katika kutoa taarifa inayowahusu wateja. Taasisi hizo ni, kwanza kabisa, wawakilishi wa miili ya serikali. Hata hivyo, kwa utaratibu huo, sababu nzuri ni muhimu kuhalalisha kufuta. Kwa mfano, asili ngumu, mchanganyiko au ya shaka ya shughuli za kifedha zilizofanywa na mteja katika tukio ambalo kiwango chake kina sawa au kina zaidi ya rubles 600,000. Katika kesi hiyo, sheria za mabenki zinamaanisha udhibiti wa lazima wa shughuli. Hii imefanywa ili kuzuia fedha na mashirika ya kibiashara ya jumuiya za kigaidi, pamoja na ufugaji wa fedha.

Usiri wa benki unamaanisha utoaji wa habari kwenye akaunti zote, pamoja na kiasi kilichopokelewa na taasisi ya kuhifadhiwa kwa mujibu wa masharti ya makubaliano ya amana yaliyohitimishwa, kwenye mduara nyembamba wa watu. Kama ilivyo kwa watu binafsi na vyombo vya kisheria, taarifa zote zinaweza kutolewa tu kwa wateja, wawakilishi wao wa serikali, wadhamini, miili ya mahakama, pamoja na makampuni ya bima na wawakilishi wa miili ya uchunguzi wa awali katika kesi za jinai na za utawala (lazima iwe na idhini ya mwendesha mashitaka) .

Ikiwa mmiliki wa amana au akaunti ya asili tofauti hufa, basi katika hali hiyo siri ya benki ina sifa zifuatazo. Ikiwa kuna mapenzi yaliyoandikwa (yaliyothibitishwa au iliyotolewa moja kwa moja na taasisi ya mikopo), watu walionyeshwa katika waraka huu wanaweza kupokea taarifa zote muhimu. Kwa kufanya hivyo, watahitaji kuonyesha ushahidi wa utambulisho. Kwa kuongeza, habari hupokelewa bila ukiukwaji wa sheria kwa uangalifu kamili wa mthibitishaji. Kwa hili, ofisi itafanye ombi. Katika kesi hiyo, mfanyakazi wa benki, anayehusika na kutimiza majukumu haya, hufanya jibu kwenye barua ya barua ya taasisi hiyo. Taarifa inapaswa kujibu maswali yote yaliyotajwa kwenye ombi hilo.

Ikiwa ni swali la wasiokuwa wakazi (watu wenye uraia wa kigeni), basi usiri wa benki unamaanisha utoaji wa data zote muhimu kwa taasisi za kibalozi.